연금저축펀드 세액공제률 및 장단점. 존리가 연금저축펀드를 추천하는 이유 확인하세요.

2021.08.19 - [경제 주가 전망] - 미국 고배당주 리얼티인컴. 부자들은 월배당을 좋아합니다.

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100세 시대의 희망. 노후를 대비하는 방법 중 하나인 연금저축펀드에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 연금저축은 연금저축보험, 연금처축펀드, 연금저축신탁 3가지가 있습니다. 그중에서 증권사에서 운용하는 연금저축펀드를 중심으로 연금에 대해서 다뤄보겠습니다. 

 

 

연금저축펀드란 개인 연금의 한 종류로 안정적인 노후를 위한 대비책이 될 수 있습니다. 국민연금, 퇴직연금, 개인연금을 모두 합쳐서 안정적으로 수익이 들어올 수 있는 노후를 만드는 것이 가장 이상 적일 것입니다. 

 

연금저축펀드는 개인연금의 한 종류로 1년 동안 납부할 금액의 한도는 1,800만원입니다. 연금저축을 한 금액으로 펀드에 투자를 하는 것을 의미한다. 최소 10년 이상을 기준으로 신청이 가능합니다. 

 

 

가입 방법

 

증권사를 방문하여 상담을 받거나, 증권앱을 통해서 간단하게 연금 저축 계좌를 만들 수 있습니다. 각 금융사마다 상품에 차이가 있으니 알맞은 상품이 보이면 연금저축 계좌를 개설하여 펀드에 가입하면 됩니다. 

 

연금저축펀드 장점

 

연금저축펀드는 여러 가지 상품에 동시에 투자하는 것이 가능합니다. 위험 자산의 비중을 높여 수익을 극대화 시키거나, 안정적인 투자 상품에 투자하는 등 투자의 본인이 투자의 방향성을 선택할 수 있습니다. 

 

연금저축펀드는 연말정산시 세액 공제를 받을 수 있다는 것, 과세이연 효과를 누릴 수 있다는 것, 세율 과세와 분리 과세의 혜택을 받을 수 있다는 것입니다. 

 

새액 공재률

 

• 연말정산 공제 : 회소 39만 원에서 최대 66만 원까지 세액 공제가 가능하며 중도 해지의 경유 세제혜택을 받았던 금액을 모두 재 납부해야 한다. 

 

• 과세이연효과 : 수익이나 배당금을 추가적으로 받을 수 있습니다. 보통의 펀드는 이에 대한 세금이 상당하는 단점이 있지만 연금저축펀드의 경우에는 이에 대한 세금 부과 대상이 되지 않습니다. 

 

• 저율과세와 불리과세의 효과: 퇴직 이후 연금 수령 시 낮은 세율을 적용받습니다. 다만, 1,200만 원이 초과할 경우에는 과세 혜택의 대상이 되지 않습니다. 

 

연금저축펀드 단점

 

단점으로는 원금 손실에 대한 리스크, 중도해지 시의 시타 소득세 폭판 등이 있습니다. 

 

원금손실에 대한 리스크 : 연금저축펀드도 펀드이기 때문에 주가 변동에 따라 원금 손실에 대한 리스크가 있습니다. 

 

중도해지시 기타 소득세 발생 : 중도 해지를 할 경우 세금에 대한 납부가 상당합니다. 중도 해지 시 총액의 16.5% 기타소득세를 때기 때문에 중도해지는 거의 없다고 보시면 됩니다. 차라리 이러한 저축금을 담보로 대출 상품을 이용할 수 있습니다. 

 

연금저축펀드 개요와 추천

• IRP individual retirement pension 개인형 퇴직연금 계좌 : 회사가 들어주는 DB형 DC형과 달리 개인이 금융기관을 방문하여 만드는 계좌. 세액공제와 과세이연 효과 등을 위해 개설하기도 함. 

 

• 만약 연금저축펀드에 400만원 납입을 한 후, IRP 계좌를 통해 300만 원을 추가로 납입하면 세액공제를 300만 원까지 받을 수 있음. 연금저축펀드 계좌와 IRP를 합하면 최대 700만 원 까지 세액 공제가 가능합니다. 

 

• DB형 Define Benifit 확정 급여형 : 회사 책임형으로 회사가 근로자의 퇴직연금 재원을 외부 금융회사에 적립하여 운용하고, 근로자 퇴직 시 정해진 금액 ( 퇴직 직전 3개월 평균 급여 X 근속연수)를 지급하도록 하는 제도. 자금의 운용속익이 회사에 귀속되므로 운영 결과에 따라 회사에 이익이 될 수도 있고 손실이 될 수도 있다. 근무 마지막 연도의 임금을 기준으로 퇴직 연금이 지급되므로 임금상승률이 높고 장기근속이 가능한 기업의 근로자에게 유리하다. 

 

• DC형 Defined Contribution 확정 기여형 : 근로자 책임형으로 회사가 매년 연간 임금 총액의 일정비율을 적립하고 근로자가 적립금을 운영하는 방식. 회사가 근로자 퇴직금 급여 계좌에 매년 일정액을 납입하고 근로자가 집접 운용하므로 파산 위험 및 임금 채불 위험이 있는 회사에 근무하는 근로자나 임금상승률이 낮거나 임금피크제에 진입한 근로자 등에게 유리하다. 

 

• IRP 수수료가 낮은 곳은 지금 한국포스증권

 

연금저축펀드 가입 방법 

1. 연금계좌를 증권앱에서 개설한다.

2. 400만 원을 넣는다. 월 35만 원을 넣어도 된다. -> 월말에 66만 월을 받는다.

3. 펀드를 선택한다. 

4. 매년 세액 공제를 받는다. 

5. 노후에 연금 신청을 해서 넣은 돈을 매월 타으면 된다. 

 

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