아파트담보대출에 대한 모든 것. 규제지역별 한도, 유리한 금리 옵션 및 상환방법, 실수요자 조건 총 정리.

2021.08.10 - [분류 전체보기] - 아파트담보대출 한도, 금리, 규제 꼭 확인 하세요.

아파트담보대출 한도, 금리, 규제 꼭 확인 하세요.

 

 

 

 

 

 

현재 주택 수요가 수도권에 거의 편중되어있는 상황으로 수도권 대부분의 지역이 규제지역으로 지정되어 있습니다. 규제지역 별 한도, 금리 옵션, 상환 방법에 대해 상세히 알아보겠습니다. 

 

주택담보대출의 비용 흔히 LTV (주택담보대출비율)은 은행에서 주택을 담보로 돈을 빌릴 때 대출 가능 한도의 개념입니다. 몇 년 전까지만해도 지역과 무관하게 최대 70%까지 대출을 받을 수 있었기에 황금의 기회 시대 였습니다. 

 

현재는 규제지역 - 투기지역, 투기과열지구, 청약 조정 지역-과 비규제 지역으로 한도가 세분화 되었습니다. 내 집 마련 계획 중인 실수요자들의 셈법이 복잡해 지고 있습니다. 

 

지역별 한도

규제지역 별 한도

투기지역 및 투기과열지구 한도

▶규제지역 중 투기지역, 투기과열지구는 대출한도 40%가 기본.

다만 집값 6억 원 이하, 소득 9,000만 원 이하인 실수요자경우 50%까지 가능 

▶집 값이 9~15억 원 이하인 경우에는 대출 한도 20%. 

▶집 값이 15억 원 초과할 경우 매매 자금 대출이 금지, 2019년 12월 17일 이전에 매매 계약까지는 가능.

매매 자금 대출을 제외한 다른 아파트담보대출 상품을 찾아야 함. 

 

조정지역 한도

▶조정 지역의 경우 기존 50% 한도. 

▶서민 실수요자는 60%까지 가능. 

▶집값이 15억을 넘어도 매매 자금 대출 가능. 다만 9억 원이 넘는 집에 대해서는 대출 한도 30%. 

 

금리를 최소화 방법과 상환 방법

 

▶은행마다 금리가 다르게 적용되는 것에 주목. 

▶손님이 많으면 금리를 올리고, 손님이 적으면 금리를 낮추는 것이 은행. 주거래 은행만 믿으면 안 되니 주의. 

 

▶고정금리를 선택할 경우 금리가 오르는 상황이 오면 이득. 

▶변동금리는 변화하는 금리에 따라 이자율이 계속 바꿈. 

▶고정금리는 안정된 자금 계획에 유리한 옵션. 변동금리는 경기 상황에 따라 금리가 측정되는 유형. 

 

▶원리금 균등상환 : 매달 일정한 상환 금액. 자금 계획이 쉬움. 

▶원금 균등상환 : 동일한 원금과 줄어드는 이자. 전체 원금을 똑같이 나누어서 원금 + 이자를 매달 상환. 처음에 낼 돈이 상대적으로 많지만 전체 기간을 두고 봤을 때 지급하는 이자 총금액이 줄어든다는 장점. 

 

주택구입자금 대출과 생활자금마련 대출

▶주택구입자금 대출과 생활자금 마련 목적 담보 대출의 한도는 다름

▶아파트, 빌라, 오피스텔 등 주택을 담보로 생활자금 대출을 이용할 경우 주택구입자금 대출 보다 10%가량 LTV가 줄어듬.

 

무주택 실수요자

▶무주택 실수요자인 경우 한도가 더 늘어 남. 

▶무주택 실수요자의 조건은 투기지역, 투기과열지구에서 시세 6억원 이하 주택을 구매하는 경우와 청약조정지역에서 시세 5억원 이하의 주택을 매매하는 경우 해당. 

▶투기지역 소득 조건 : 부부합산 연 소득 7000만원 이하, 생에 최초의 경우 8000만원이하

▶조정지역의 소득 조건 : 부부합산 6000만원 이하, 생애 최초인 경우 7000만원 이하

▶은행구너 DTI 60%

 

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